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存款保险征求意见稿出炉

2020-02-28 08:38:27 分类:保险知识    
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  本报讯

  (记者 文达)酝酿了21年的存款保险制度即将面世。11月30日,备受关注的《存款保险条例(征求意见稿)》(下称征求意见稿)向社会公开征求意见。根据征求意见稿,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

  征求意见稿明确,同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

  存款保险覆盖范围将包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是,金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

  那么,最高偿付50万元究竟高不高呢?人民银行根据2013年底的存款情况进行了测算,可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

  这意味着,绝大多数存款人的存款能够得到全额保障,不会受到损失。而且,这个限额并不是固定不变的,人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。

  据了解,存款保险制度主要是为了防止因银行倒闭带来系统性风险,保障储户利益。

  长城证券海口营业部一分析师傅先生坦言,上市银行基本面较好、规模大,且股东背景坚实,目前无破产风险。此外,城商行一般有国资背景,也基本无倒闭风险。所以,存款保险制度主要是为防止小型银行倒闭引发的风险扩散。

  多位券商分析师皆表示,存款保险制度主要是针对规模小、倒闭风险较高的小型银行以及处于襁褓阶段的民营银行。

  不过,广发证券(000776,股吧)海口一营业部负责人认为,存款保险制度是金融市场开放的一个重要进程,将提高金融风险防控机制的市场化水平,化解金融系统潜在风险。

  该负责人还指出,对大中型商业银行来说,由于背景坚实,不存在破产风险,存款保险制度推出反而会导致存款资源向这些银行集中,同时也会加剧银行业的存款竞争,无疑会导致小银行吸收存款的成本将会大大提高,这也将促使金融服务市场细分化,小银行可能会将有限的资源投入利润更为丰富的行当。

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