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保险中介改革机遇利好 保险交易所优势明朗

2020-02-22 08:38:02 分类:保险知识    

  保险中介行业再次迎来重大利好——9月23日,中国保监会就出台《关于深化保险中介市场改革的意见》(以下简称《改革意见》)召开新闻发布会,提出“培育国际竞争力的龙头型保险中介机构”,以及推进“独立保险代理人制度”创新。其实作为一家国家级、国际型的保险创新平台,位于广东深圳前海蛇口自贸区的前海保险交易中心早在两年前就已开始这样的先行先试。

  “传统”无法向自己“开刀”,必须靠外力形成倒逼

  纵观保监会此次出台的《改革意见》,有两点值得关注:一个是针对“中介机构”的,就是促进保险中介机构的变革和发展;二是针对“人”的,就是鼓励推进独立保险代理人制度。所以《改革意见》提出指导思想和总体目标也分两部分:一是针对机构,“培育一批具有专业特色和国际竞争力的龙头型保险中介机构”;二是针对独立保险代理人,“形成一个自主创业、自我负责、体现大众创业万众创新精神的独立个人代理人群体”。

  什么样的保险中介才是兼有“专业特色”和“国际竞争力”的机构?应该说,真正具有“专业特色”和“国际竞争力”的机构,不是普通层面上的平台,而是“保险交易所”。保险交易所是一个什么平台呢?以国际上已有的保交所来说,保交所的功能主要是提供保险交易的场地与设施,财险、寿险以及保险公司之间、保险公司与再保险公司之间的重大再保险项目,都可以利用这个平台实现挂牌交易。同时,保交所还有保单转让功能。因此,各类保险交易业务都可以在这个平台上更为灵活地展开。

  据了解,深圳市政府于2011年就已向中国保监会申报保险交易所,按照广东省政府及深圳市前海自贸区的工作计划,预计今年年底之前会获批深圳保险交易所。事实上,前海保险交易中心作为中国保监会认可的独立第三方保险交易平台,早在成立的两年前,就已开始在保险中介、独立保险代理人这两方面展开了诸多创新与探索。

  “保险创客”就是“独立代理人”的落地

  《改革意见》提出“发展一大批小微型、社区化、门店化经营的区域性专业代理机构。”这其中提到了“小微型、社区化、门店化”的代理机构。7月28日,前海保险交易中心推出全国首个保险创客微门店平台,正是这种社区化的网络微门店,非常适合不同地域的各类个体实现“大众创业”。在这个平台上,具有互联网销售资质的独立保险代理人,或者有资质的保险销售代理方人员,通过一系列培训、考核成为创客,即可开设 “保险创客微门店”,开展保险创业。

  《改革意见》提出:“支持保险公司大胆先行先试,探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业,独立发展。”“鼓励保险公司积极改革现行个人代理人模式,缩减管理团队层级,完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制”。但是传统保险公司的模式不是一项政策就能轻易开展自身改革的。因为保险公司各自出于竞争与利益的考量,尽可能地发展精英销售团队,在“增员”的基础上“增量”,提升业务量。所以,传统保险公司几乎不可能“从自己身上开刀”,那么,保险代理人的改革,必然是由第三方力量倒逼推进的。

  然而事实上,“现有优秀个人代理人”是保险公司千方百计想留住的精英,保险公司岂可让其独立发展,同时代理不同保险公司的产品?前海保险交易中心推出“保险创客”平台,加盟创业不用打卡,专职或兼业,都可以做一名保险创客,可以代理不同保险公司的产品做销售。平台推出以来,一时,大量的创业者前来咨询,意欲加盟创业,其中不乏知名保险公司的团队骨干。

  “保险交易所”才是真正的中介

  按照保监会9月23日召开发布会的信息显示,目前保监会正以保险中介交易为主线建设“保险中介云平台”。这样一来,监管机关将通过中介云平台随时掌握市场交易情况,第一时间发现违法违规问题及线索,第一时间处置可能发生的风险,有力打击违法违规,防范化解中介风险。其实,去年出台的保险“新国十条”,明确提出“支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新”。此次《改革意见》提出“保险中介云平台”,是措施的具体落地。

  前海保交中心这两年开展互联网保险创新,组建保险交易大数据,推进云平台的建设,一旦拿下保险交易所的牌照,即可大力推进保险交易数据库建设。在这个平台上,即可随时掌握交易情况、违规提示,高效防止交易风险,这样就等于实现了“保险中介云平台”的功能。

  另外,《改革意见》提出“支持专业中介机构通过资本市场募集资金和交易股权”。我国巨灾保险制度的构建目前还处在探索试验的起步阶段,像深圳、宁波和云南大理这样靠政府买单的模式,远未达到可推广的效果。前海保交中心承担了深圳市政府巨灾保险的研究课题,提出“政府+机构+个人”的众筹方式筹集巨灾风险基金再加以运作,是解决我国巨灾保险缺乏社会参与度的最佳途径。这样,就充分发挥了中介平台的功能。

  此外,大宗保险交易在前海保交中心这样的中介平台上挂牌交易,流程更透明,竞价更合理。前海保交中心设立首个“全国保险大宗交易平台”,可以开展各级政府采购大宗保险的招投标,可开展企业和行业会员的保险团购,可为行业的保险需求定制产品,可完成个性化的保险供需交易。目前,该平台已签约深圳市软件行业协会等几十家,旗下会员企业达1.6万多人,另外独立签约企业会员上千家。

  “小监管”有望形成“大信用”

  中国保监会统计显示,目前全国共有保险专业中介法人机构2500多家,保险兼业代理机构21万多家,保险销售从业人员500多万人。9月23日,中国保监会在举行的新闻发布会上表示:在如此体量及规模的保险中介市场面前,传统监管模式受到严峻挑战。保监会提出的思路是“放开前端,管住后端”,办法是“将着重强化非现场监管,运用‘互联网+’的方式探索一条监管新路,大力推进新型监管信息平台建设”“构建独立个人代理人综合评级制度,健全完善保险中介机构和从业人员诚信记录及失信惩戒机制”。

  其实,前海保险交易中心在此前早已开展了“互联网平台化第三方监管”的创新探索。比如中心推出保险创客平台,开展互联网+的创业和展业,加盟的创客层次不同,业务能力不一,前海保交中心首先提高整体其业务能力,建立了完善的线上线下整套培训、考试、评估、轮训、强化、提升等制度。从一个普通的就业者,提升到一名专业过硬的保险销售人员,创客平台就成了保险创业的“人才孵化器”。

  其次,根据设计规划,保险交易平台的整个线上交易流程是透明的,保障了消费者的权益,避免线下交易信息不对称、存在欺瞒等保险行业长期存在的问题。

  再次,在整个交易、交易、理赔等过程中,前海保交中心对不同的保险公司、保险创客建立信用评价,进行信用监管。就像在淘宝上买东西一样,在保交中心推出的“保险创客微门店”平台上,可以一键评价。这种信用监管的探索也得到了保监系统的认可,而且与保监会提出的“大力推进新型监管信息平台建设”的精神是一致的。

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